来源： 时间：2022-10-05 15:35:08
作者: 阿琼·哈林德拉纳特
在印度取消信贷两年后，印度消费者可获得的信贷数量仍然很低，因为激增的中产阶级希望在以前似乎负担不起的商品上花费更多。与传统银行合作的数字贷款希望通过建立简单的流程来改变这种情况，以确保那些没有信用记录的人不会在新经济中落后。但数字贷款在印度能走多远？
ZestMoney的利齐·查普曼（Lizzie Chapman）最近表示：“10亿人上网速度比世界上任何地方都快，也比世界上任何地方都更积极。”他指出，在一个许多人从没有互联网到无限4G覆盖的国家，这是一个潜力。“八年前，我们看到了一个完全自动化贷款的巨大机会。当时印度没有人这样做或想过。“
查普曼上周在柏林TechCrunch组织的一个小组上发表讲话，该小组讨论印度是外国公司扰乱柏林的中心。ZestMoney的联合创始人已经在印度呆了近八年，他们的平台现在可以在印度4000个城市找到，并找到了小米等强大的支持者。
新的fintech平台现在的目标是比传统银行更时尚、更数据驱动，传统银行在发放贷款时经常使用繁琐和过于繁琐的方法来建立信用。在过去的十年里，许多其他数字贷款平台如Kissht、Capital Float、Faircent和Telr纷纷涌现，以利用这一空间的潜力。
除了允许外国人获得他们可能没有的贷款之外，数字贷款还适用于零售部门的小企业。根据奥米迪亚网络（Omidyar Network）的一份新报告，到2023年，中小企业价值高达1000亿美元，在这一不断增长的领域，重点一直是客户旅程和他们通过数字贷款机构贷款的用户体验。
查普曼举了一个例子，他提到有多少印度客户会打电话来，对贷款过程有多容易和快感到不安，这是一个好奇心。“所以我们得到了一个有趣的事情，几乎在每一个应用程序后，客户都会打电话说，这真的发生了吗？我真的被批准了吗？有那么顺利吗？有那么快吗？他们只是想谈谈。“
这并不是说数字银行不会遇到自己的路障。英国银行Wonga也曾在印度经营，它就是一个很好的例子，因为它用过高的利率束缚了借款人，随后倒闭了。在一个非常担心自杀威胁和未偿债务的国家，数字贷款机构将寻求在一个需要坚定和明确的监管框架的领域谨慎行事。
Arjun Harindranath是《科技熊猫》的自由撰稿人和编辑。
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