印度即将向人们提供数据，美国人只能梦想

印度有超过5.6亿个互联网用户，所有数据都以tb级生成。很快，他们将对自己的数字金融足迹拥有前所未有的控制权，并能够决定分享什么，与谁分享以及分享多长时间。

印度的顶级银行正准备推出一种系统，该系统使消费者可以访问其广泛的财务数据，并允许他们立即共享这些数据。在印度储备银行的支持下，这是一种雄心勃勃的方法，将隐私保护与信用报告相结合: 如果可行，它可以为数百万印度人打开信贷市场，同时提供新的数据安全和消费者控制水平。

印度的努力是全球将数据控制权归还给消费者的少数举措之一，特别是欧洲和澳大利亚的 “开放银行” 运动。印度的方法是独特的-它依靠第三方来调解通常复杂的信息共享过程-它的目标人口也是如此，该人口主要是贫困人口，到目前为止，已被排除在正规银行系统之外。

“只有印度有这样规模的解决方案，” 印孚瑟斯公司董事长南丹·尼莱卡尼 (Nandan Nilekani) 说，他一直是这项倡议和其他重大科技改革的顾问。“这就是未来。”

它是如何工作的

“帐户汇总” 系统将由银行提供，并由印度中央银行许可，该系统还将规范数据收集和共享。通过登录授权的应用程序，用户将能够收集各种财务数据-支出模式，账单偿还，纳税申报表，业务交易-然后他们可以选择即时和临时共享以寻求贷款，投资产品甚至保险。

例如，潜在的借款人可能会发布其部分商品和服务税备案，以说服贷方具有信誉。没有抵押来支持贷款的蔬菜供应商可能会共享现金流量表或使用手机还款历史来证明可靠性。

印度新建立的数字规则和实践为这种系统奠定了基础。中央银行现在要求以标准的机器可读格式报告金融数据，这意味着更容易自动切片和共享。印度也有收集和保护大量个人数据集的历史，包括生物识别和支付信息。

一种不同的方法

新系统将帮助贷方为数百万印度小型公司提供服务，这些公司每月需要借入约1.5万亿卢比 (210亿美元) 的资金，Sahamati的联合创始人BG Mahesh说。

他说: “小银行可以通过向除了现金流之外没有其他资产的企业发放香包贷款，在这个新的竞争环境中竞争。”

无论如何，印度用户将可以立即访问他们自己的财务信息，他们将控制谁看到什么和何时看到。这与美国发生的情况形成了鲜明的对比，在美国，三大信用报告机构仅在草率同意的情况下直接从银行收集并转售了有限的消费者财务数据。

与欧洲新的《通用数据保护条例》相比，这也是一种不同的数据收集和隐私方法，该条例加强了消费者的权利，但仍允许inpidual公司跟踪用户数据。

印度的 “账户聚合器” 是广泛推动遵守2017最高法院的一项裁决的一部分，该裁决将隐私指定为一项普遍人权。今年晚些时候，印度议会将重新讨论《个人数据保护法案》，该法案对在该国开展业务的公司提出了新要求。

鼓励用户

印度储备银行 (Reserve Bank of India) 已临时许可了超过六个账户聚合商，其中包括Mukesh Ambani Reliance集团的一部分Jio Information Solutions，以及由该国最大银行财团成立的实体NESL Asset Data。一些已经完成了对该系统的试验。

同时，Sahamati正在努力说服金融机构接受新系统。本月晚些时候，它计划进行一次演示，以鼓励科技初创公司开发兼容的应用程序。印度国家银行，ICICI银行，Kotak Mahindra银行和Axis银行已经签署并正在测试该系统。该国领先的金融监管机构也是如此。

他们还需要确保人们使用它。印度的信用评级系统相对较新，只覆盖了一小部分人口。申请贷款所需的文书和文件已经阻止了小借款人和潜在贷款人。帐户聚合器解决了这个问题-潜在的

V.R.说: “我们必须确保数亿受过不同教育和识字水平的印度人正确理解同意。”Govindarajan，金融数据验证器perfios的联合创始人兼首席执行官，该公司已获得帐户聚合器许可证。“这是一项正在进行的工作，为了让该系统获得大规模采用，我们需要传福音。”