TRAI，用于允许使用电信数据访问信用

虽然正在努力为印度数百万互联网用户产生的数据制定保护、隐私和安全的框架，但也在努力使公民能够利用其数据进行各种用途，包括获取信贷。

为此，印度电信监管局 (Trai) 7月16日发布了关于电信部门数据隐私、安全和所有权的建议，呼吁为电信用户建立一个基于电子同意的机制，允许使用他们的数据。

分析师预测，使用电信使用模式等替代数据集可能会在自雇和低收入人群中掀起信贷热潮，这些人群除了提供服务提供商维护的消费习惯数据外没有信用记录，例如电信公司。

“我们建议为电信行业创建一个数据受托人。除了能够保护数据之外，用户还必须使用他或她的数据。为此，必须有一个框架-不一定是基于纸张的框架-它应该是在线的和无缝的。在一些非洲国家，人们正在使用与移动充值和账单支付有关的数据来建立自己的信誉并获得贷款。Trai主席R S Sharma告诉《印度快报》，如果我定期支付账单，那将确立我的诚意。

然而，与及时支付电话费有关的数据只能在后付费用户的情况下提供，这些用户仅占该国10.6亿强大的移动用户群的5%。

印度储备银行 (Reserve Bank of India) 采取了类似举措，2016年，印度储备银行 (Reserve Bank of India) 为非银行金融公司的账户聚合商制定了指导方针。

“在以电子方式获得客户的同意后，(帐户聚合器) 根据标准化同意工件从信息提供者那里收集信息，并将其安全地传输给信息用户。这个方向有利于金融部门的消费者，因为它使他们能够以金融交易历史的形式使用他们的个人数据，以从任何其他竞争服务提供商那里获得新的服务，“TRAI在对其建议的分析中说。

波士顿咨询集团 (Boston Consulting Group) 在本月发布的一份报告中指出，软件产品智囊团机构iSpIRT创建了一种数据授权和保护架构，以允许用户决定要与不同实体共享哪些数据。在解释印度储备银行的指导方针时，报告说: “这个框架受到斯堪的纳维亚国家的启发，这些国家对政府数据安全机制的信任导致了消费者数据的广泛可用性，很可能很快就会上线。”

BCG估计，未来五年，数字贷款业务预计将增长五倍，达到1万亿美元。挪威电信公司Telenor引入了预测性信用评分模型，该模型用于移动货币贷款，除了紧急充值和手机融资外。

利用电信数据获取信贷的概念也已在拉丁美洲和非洲等发展中经济体得到实践，在这些经济体中，许多初创企业正在与Equifax等信用评分公司合作，与电信公司合作，根据他们的手机使用情况为个人创建评级。

然而，TRAI指出，只有在政府批准数据隐私和安全指导原则后，它才能为电信部门建立这样的框架。此外，它建议该体系结构应允许用户在将来 (如果他们愿意) 撤销其同意。

TRAI关于 “数据授权” 的建议属于更广泛的概念，即技术行业的一部分定义为 “印度两个”-10000万家庭年收入在2至5.5万卢比之间的家庭。