UPI vs移动钱包？这就是为什么每个人都搞错了

由Taku

很多人将统一支付界面 (UpI) 与最终用户应用程序混淆。让我们非常清楚，UpI是一个基础架构，最终用户应用程序可以构建和实现UpI提供的功能。

印度储备银行 (RBI) 支付系统愿景文件 (2012-15) 称，UpI设想了一种与实现通用电子支付目标直接相关的支付架构，利用最新的技术趋势，减少现金的社会和普惠金融。

另一方面，移动钱包是一种数字/电子形式的物理钱包，您可以使用它来支付，转账，并执行您可以使用现金的大多数活动。UpI是一种新的技术基础设施，现有的银行应用程序可以集成在一起，以便以安全和方便的方式促进两人之间轻松的资金转移和其他货币交易。

目前，为了享受手机银行使用银行APP带来的好处，用户需要了解IFSC代码、银行账号等很多细节。这在使用这款应用程序时会产生很大的摩擦，从而使许多人望而却步。此外，由于人们对分享个人银行细节保持警惕，银行应用程序也不是很流行。UpI将通过使交易变得容易而不需要个人详细信息来绕过这一切。

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移动钱包，今天是像借记卡或信用卡一样的主流。现金仍然是支付之王，这也是UpI为了推动移动支付进入主流意识而必须克服的障碍。通过现金支付的便利性使其成为一种受欢迎的交易手段。现金无处不在，不需要任何形式的电子设备或技术诀窍可以与之交易，在城市和农村地区同样受到欢迎。

使用移动钱包的好处是多方面的。人们不必为零钱讨价还价，也不必担心去附近的ATM取现。它是一种安全，方便和高效的方式来支付的东西，而无需携带多个信用卡或借记卡，甚至现金和硬币。

由于智能手机和移动互联网已成为我们日常生活中不可分割的一部分，印度的手机钱包的使用率在过去两年里显著上升。有了更好的手机和更快的数据连接，通过移动钱包进行交易是一件容易的事情。

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私人移动钱包公司已经投资建立了商家网络，以确保一个平稳和无故障的支付过程。折扣和现金返还的目的是提高人们的意识，并促使用户尝试使用手机钱包。

然而，在MobiKwik，我们观察到，即使没有现金返还优惠/计划，我们仍有相当数量的客户定期交易。移动钱包公司还提供了其独有的产品，并为用户提供了广泛的好处，如现金提货，小额信贷设施，超级本地交易，这是UpI不能提供的。

有很多人猜测，UpI是移动钱包的开始。在我看来，鉴于印度的移动钱包公司的客户比现有银行支持的任何应用程序加起来都多，这是一个非常不成熟的争论。

尽管如此，UpI拥有的潜力是巨大的，也是充满希望的。当全面实施后，它将普及移动支付的概念，并促进数字银行。目前，为了获得其服务，人们不得不花费时间，而且很多次效率低下。UpI将处理这些旅行，因为它是基于已经存在的即时支付服务 (IMpS) 系统，工作24 × 7。

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去年，印度在印度突破了10亿个手机连接，今年智能手机出货量将超过功能手机出货量。这为银行将普惠金融的目标推向没有银行的印度民众打开了大门。

我们认为，移动钱包公司将继续前行，原因如下:

技术

在UpI的情况下，目前还不清楚前端将如何为用户工作。谁会设计它，将现有的银行界面、应用程序和属性绑定在一起？会有效吗？如果没有提供良好的用户体验，消费者就不太可能采用UpI。

大多数现有的金融和政府数字计划设计得很糟糕，甚至没有移动响应网站，更不用说移动应用了。即使是现有的应用程序也需要在设计和用户界面方面进行大规模重组，这是私人技术和初创公司的优势。大多数用户会停止在一个平台上的交易，如果他们的最初几次体验证明不太令人满意，留下问题。

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信任

其次，赢得消费者和零售商的信任，并提供无缝的用户体验是推动Mobikwik等移动钱包增长的关键。这对我们来说并不容易，我们看到对银行来说仍然极其困难。然而，由于我们更好地了解技术，我们能够将这两个因素转化为竞争优势。 合众国际打算如何解决银行面临的挑战仍有待观察。

银行没有完全计算机化，这增加了UPI的问题清单。实施UpI将意味着培训商人、员工、零售商、改进销售点系统和升级现有技术等，所有这些都转化为重大投资。这将是确保广泛采用UPI所必需的。此外，印度消费者对网上交易持谨慎态度，这就是为什么货到付款仍然是最受欢迎的数字支付形式。现有银行将如何努力提高消费者的信任水平？

牵引力

最后，银行提供的移动钱包没有独立移动钱包应用程序的吸引力。

事实上，UpI是银行采用技术的一个里程碑式的发展，其目标是推动印度走向智能、无现金和互联经济。移动钱包公司已经与几家银行合作，s和UpI实际上将作为钱包公司进一步与银行系统整合的额外杠杆，并增加更多商户。

编者按: 作者是MobiKwik手机钱包的联合创始人。

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